李岩:恒丰银行在数字化转型过程中的四点体会

  

  新浪财经讯 第十五届中国国际金融论坛于2018年12月15日-16日在上海召开,主题为:现代金融体系构建服务实体经济高质量发展,恒丰银行科技开发部总经理李岩出席并演讲。

  第一个是要量体裁衣,传统金融机构中存在业务与技术发展程度差异较大情况,需要有针对性地制定并落地数字化转型的策略;

  第二个是积极探索,在数字化转型过程中会面临各种各样的问题,会遇到很多困难,需要有针对性地去探索每个问题的解决方案;

  第三个是循序渐进,除了技术上要循序渐进,另外一个方面是要有耐心,在业务和技术相互支撑、以及传统金融机构内部的职责、工作流程、效率方面,需要做很多辅助性的工作以促进数字化转型;

  最后一个是实效为先,做数字化转型先期要投入大量的精力,包括基础服务平台的建设和内部流程的优化改造等,而市场竞争及经营压力迫使转型效果必须快速显现,因此需要在某些点上尽快体现出数字化转型对业务的支撑作用。

  李岩:各位嘉宾、各位朋友,大家上午好!今天上午分论坛的主题是金融科技促进银行业数字化、智能化转型。我想利用下面的时间跟大家分享一下恒丰银行在数字化转型过程中的一些实践和认知。

  金融企业数字化转型要不要做,已经不是一个选择问题。我们更关心金融行业在数字转型过程中怎么去做,怎么做得更快和更好!数字化转型的需要正在督促我们进一步加快转型步伐,在这方面,我觉得至少有三方面的原因。一是内外环境已经发生了深刻的变化,就外部环境而言,我们面临着跨界竞争的压力,同时也面临着多样化的客户个性化服务需求压力;就内部而言,在风控、产品创新、内部流程优化等方面也存在着很大压力。二是在新技术应用方面,云计算、大数据、人工智能、区块链等金融科技技术相对成熟,这也为传统金融业的数字化转型工作奠定了基础。三是在政策指引方面,无论是国家政策还是监管政策,都对金融科技创新有了明确的指导意见、指明了方向。

  IBM对企业数字化转型定义了三个阶段,一个是数字化建设阶段,一个是数字化转型阶段,再有一个是数字化重塑阶段。从我个人的观点来看,十分认同三个阶段的划分。因为我觉得这三个阶段的划分很客观、明确地体现出了目前国内金融机构在数字化转型过程中所存在的三个状态。恒丰银行目前处于数字化转型过程中。

  恒丰银行在2015年初制订了第一个三年科技规划,确定了恒丰银行的数字银行战略,即“以数据为核心,以金融云、大数据、人工智能等技术为支撑,建设数字化应用体系,实现以客户为中心的数字化银行发展战略,打造一家数据驱动的智慧银行”。在这个阶段,主要是以金融科技为出发点,通过技术平台及应用系统的数字化建设来推动恒丰银行数字化的转型。

  把金融云、大数据和人工智能作为主要的支持平台来支撑恒丰银行的数字化转型战略,是因为这三个基础支撑平台承载着基础服务、数据处理、智能分析的职能,而这些正是数字化转型的基础。云计算平台作为基础服务平台,在数字化转型的过程中,提供所需的计算和存储资源,需要具备弹性扩展、敏捷交付的能力,而传统的基础服务架构是难以满足这一要求。在大数据平台上,将汇集海量的数据并进行分析和挖掘,这些数据是人工智能平台建模分析的数据基础。

  下面我重点介绍一下恒丰银行在数字化转型过程中三大基础支撑平台的建设情况,首先说一下云计算平台。恒丰银行云计算平台的规划目标是:构建恒丰云计算能力,打造“按需自助服务、敏捷弹性交付、动态解耦运维、随时随地接入”的能力,并以此提升对数字化应用的支撑能力。恒丰金融云建设经历了以下历程,在2015年10月启动了金融云建设方案的规划工作,2016年3月,金融云在恒丰银行新落成的数据中心投产,经过4个月的努力,我们对140个应用分六批进行了云化改造,并且成功投产到云平台上,迁移的应用系统占比达到90%以上。从2016年8月到现在,在两年多的时间里,云平台及应用系统整体运行稳定。恒丰金融云有一些特点,李岩:恒丰银行在数字化转型过程中的四点体会比如恒丰银行的金融云是国内第一家基于开放开源OPENSTACK云技术平台;是国内第一家全面落地软件定义网络的云架构;自主研发了IASS+、PAAS及部分SAAS服务。

  目前,我们正在从以下四方面持续优化金融云:一是进一步提升基础设施的弹性部署和处理能力;二是优化金融云基础技术架构和金融云管理平台,加强数据中心运营管理能力建设;三是强化信息安全和风险管理,打造自助化、自动化、智能化、安全可控、成本精细化管理的运维服务体系;四是持续提高基础设施服务能力和安全生产运行水平,有效支撑信息系统可靠运行。在计算处理能力、弹性部署能力、成本管理能力、运营管理能力以及安全生产运行能力五方面持续提高。

  下面介绍一下恒丰银行大数据平台。在第一个三年规划之初,也就是在2015年,恒丰银行引入了大数据技术,开始构建恒丰银行企业级大数据的应用体系。在这一过程中,历经了基础平台建设、创新应用开发和数据价值深度挖掘三个阶段。恒丰银行大数据基础技术平台是在2015年建成,在后续的2—3年之中,主要是开发一些恒丰银行大数据的创新应用,目前已经投产了36个大数据的特色应用,同时大数据平台还对恒丰银行传统应用系统提供数据输出服务。

  在大数据平台建设过程中,我们自主研发了大数据应用的开发平台,拥有自主知识产权。恒丰大数据体系以“平台化、组件化、服务化”为设计原则,采用“分布式、微服务技术架构”,建成“海量数据处理平台”。对外提供三大类业务服务能力“普惠金融服务”、“全面风控服务”、“运营决策服务”。在普惠金融服务能力方面,包括财富管理、恒信快贷、家庭金融等;在全面风险管理服务方面,包括信用风险预警、交易反欺诈、运营风险监测等;在运营分析决策服务方面,包括不同纬度业务画像,多维度的数据分析,运营实时监测等。这张图从另一个视角说明了恒丰银行大数据企业级数据综合服务体系中四个方面的主要内容,第一个是恒丰银行的基础平台服务,这里面包括了实时流平台、大数据资讯平台,还有数据可视化分析平台等;第二个是经营分析平台,包含了财富管理平台、统一绩效考核平台、信用卡客户交互平台等;第三个是客户服务平台,包括客户关系管理系统、客户行为实时分析、客户生命周期的管理、精准营销模型等;最后一个是在风险管理方面,包括信用风险预警系统、运营风险监测系统、贷后违约预测模型等。

  我们认为大数据服务促进业务模式在以下四个方面发生转变:第一个方面是在客户关系模式上的改变,比如我们在获客方面由原先的“扫街获客”转变为数据制导、规划先行、批量获客;第二个方面是客户需求管理模式的变化,比如会由线下人工采集转为从客服语音、客户线上行为自动采集、分析和预测;第三个方面是产品销售模式的变化,比如由单一产品销售转变为需求驱动金融解决方案;第四个方面是风控管理模式的变化,比如我们由关注个体风险转为同时关注组合风险和产业链传导风险。在这里摘录了一些恒丰银行大数据体系投产运行后的主要数据。例如,大数据体系对恒丰银行内部提供130多个服务接口;除了有36个独立的创新应用外,还发布了1100多个业务功能;建立了210个运营风险监测模型等。这些数据并不完整,只是简单说明一下大数据应用对业务的支撑作用。

  恒丰银行人工智能平台建设启动于2016年初,到目前为止,我们在人工智能平台规划方面已经有了较为全面的考虑,但人工智能方面已落地的应用还处在比较基础的层面,后续工作正在加快推进之中。我们希望人工智能平台能够对全行的业务和服务进行智能化的改造和支撑,从这张图里大家可以看到,我们的规划是以金融云为基础、大数据为支撑,通过构建基础的深度学习平台和机器学习平台以及上层的感知决策平台,打造具有“听、说、看、思”能力的特色金融领域的人工智能平台,为全行数字化、智能化转型提供引擎。目前恒丰银行在人工智能主要落地的场景包含三个方面,一是在智能风控领域,有客户流失预警和客户价值分析;二是在智能营销领域,有客户画像,智能实时金融产品推送;三是在智能识别领域,在多种渠道端应用中嵌入了生物识别的功能。

  恒丰银行在金融云、大数据基础服务平台和数字化建设过程中,得到了一些业界的认可,近几年获得了一些奖项。

  简单小结一下,在数字化转型的过程中,我们有四点体会。第一个是要量体裁衣,传统金融机构中存在业务与技术发展程度差异较大情况,需要有针对性地制定并落地数字化转型的策略;第二个是积极探索,在数字化转型过程中会面临各种各样的问题,会遇到很多困难,需要有针对性地去探索每个问题的解决方案;第三个是循序渐进,除了技术上要循序渐进,另外一个方面是要有耐心,在业务和技术相互支撑、以及传统金融机构内部的职责、工作流程、效率方面,需要做很多辅助性的工作以促进数字化转型;最后一个是实效为先,做数字化转型先期要投入大量的精力,包括基础服务平台的建设和内部流程的优化改造等,而市场竞争及经营压力迫使转型效果必须快速显现,因此需要在某些点上尽快体现出数字化转型对业务的支撑作用。

  目前,恒丰银行现在已经进入到了第二个三年规划时期,我们正在规划和设计恒丰银行的新一代应用体系。从数字化转型的角度来看,未来恒丰银行的金融数字化将向数字生态金融转变,这张图简单介绍了恒丰银行数字化转型演进的目标。具体实施时,将在持续优化三大基础技术平台的基础上,重构基础业务服务、数据及智能服务中台,并在现有基础上,规范、整合、扩展对外服务接口,形成较为完善的开放银行服务体系。

  随着数据+智能技术的应用向纵深不断地发展,商业银行复杂业务领域问题的不确定性,难以通过单一技术手段实现,多样化的智能技术的选择和组合挑战越来越大。在此背景下,恒丰银行在认知计算领域开展了一些规划和探索。通过认知计算平台,我们希望实现两个技术目标:一是多样化数据的信息洞察、情态感知、关系理解和模式发现;二是多领域的知识学习、最优决策、系统控制和行动协同。并在以下三方面得到提升:一是提升业务效能;二是降低运营成本;三是提升竞争优势。这页PPT展示的是我们在认知计算平台建设及应用中的一些规划。

  总之,客户场景化、个性化互动的服务需求,推动了金融产品、服务及业务模式的转变;跨界竞争者的市场冲击,为传统金融机构带来了创新动力;数字技术的快速发展,加快了技术变革的步伐。数字化转型在为传统金融机构带来经营理念和战略思维转变的同时,也必将带来服务能力的全面提升。

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